nyttige artikler

Alle de skjulte, uventede omkostninger ved at købe et hjem

Dit hjem er sandsynligvis den dyreste ting, du nogensinde har ejet, og denne udgift går ud over slutprisen. Der er husets omkostninger, men så er der andre løbende og forhåndsudgifter, der kan fange dig væk. Især hvis du er en første gangskøber, hjælper det med at vide, hvad du får fat på.

Zillow estimerer, at amerikanere i gennemsnit betaler omkring $ 9.000 om året i ekstra omkostninger til boligejerskab, men det varierer afhængigt af hvor du bor, og hvordan du køber. Nogle af disse omkostninger er ikke nøjagtigt "skjult", men de overses ofte. Lad os se nærmere på dem i detaljer.

Hjeminspektioner

Du lægger et tilbud på et hjem, og det blev accepteret. Hurra! Herfra vil inspektioner være din første store udgift. Ja, der kan være mere end én inspektion.

Inden du officielt lukker dit hus, skal du planlægge en grundig inspektion. Faktisk vil din långiver sandsynligvis endda kræve en. I det mindste ønsker du at bestille en generel inspektion af huset og en inspektion for træødelæggende insekter (også kendt som termitter), hvis det ikke er inkluderet i generalen. En generel inspektion vil køre dig et par hundrede dollars, og en termit vil sandsynligvis være omkring hundrede. Afhængig af husets alder og tilstand kan det også være en god idé at planlægge en kloakinspektion, der kan være endnu et par hundrede dollars.

Alle disse kan tilføje op til over tusind dollars, men det er en lille pris, du skal betale for at sikre dig, at du ikke får en citron. Hvis huset kræver en stor vedligeholdelsesmængde, kan du muligvis genforhandle med sælgeren, trække helt ud af handlen eller blot budgettere for den ekstra udgift.

I nogle stater, hvis en tidligere køber støttede, men de foretog en hjemmekontrol, er sælgeren forpligtet til at afsløre inspektionen. I dette tilfælde, hvis din pantelån ikke kræver, at du foretager din egen, er der intet, der forhindrer dig i at springe inspektionen helt over. Du har alligevel allerede en rapport. Det er dog altid en god ide at få din egen inspektion alligevel. Det er et stort køb, så det er bedre at fejle på siden af ​​forsigtighed. Desuden vil du være sammen under inspektionen for at se tingene selv.

I nogle tilfælde kræver långivere også undersøgelsesomkostninger. Det kan være endnu et par hundrede dollars, men du får en professionel undersøgelse af din ejendom, så du ved nøjagtigt, hvor dine grænser er.

Lukningsomkostninger

Når dit tilbud er accepteret, vil din långiver knuse nogle numre og køre papirerne. På dette tidspunkt bør de give dig en detaljeret liste over, hvad dine lukkeomkostninger er. Ifølge Zillow fører lukkeomkostningerne dig yderligere 2% til 5% af huskøbsprisen. Så hvis du køber et hus på $ 200.000, kan du forvente at bruge mellem $ 4.000 og $ 10.000. Her er, hvad disse omkostninger normalt inkluderer:

  • Långiver gebyrer: Disse inkluderer alt fra administrationsomkostninger til bankoverførselsgebyrer til gebyrer for at få din kreditrapport.
  • Vurdering : Hjemmevurderingen kan være en stor udgift til flere hundrede dollars. Långiver ønsker at sikre, at hjemmet vurderer salgsprisen.
  • Told- eller advokatgebyrer : Offentlige arkiveringsgebyrer, escroweafgift, notarafgift og eventuelle andre udgifter i forbindelse med overførsel af gerningen til dig.
  • Escrow-gebyrer: Det kan være nødvendigt, at du betaler nogle af dine ejendomsskatter og forsikringer på en escrow-konto på forhånd.
  • Renter : Du skal betale renter, der er beregnet fra datoen for din lukning til den første i den følgende måned.

Du kan altid tilslutte nogle numre til en lukkeomkostningsberegner for at få en lidt mere specifik idé om, hvad du betaler, men generelt forventer du at bruge flere tusinde dollars oven på din udbetaling, når du lukker i dit hjem.

Budget for løbende skatter og forsikringer

Månedlige prioritetsregnemaskiner fortæller dig, hvad din pantebetaling, inklusive renter, vil være hver måned. De inkluderer dog ikke altid skatter og forsikringer, og det tilføjer. For eksempel, hvis du har et lån på $ 200.000 til en rente på 4% over tredive år, vil dit prioritetslån og renter være $ 954. Ikke dårligt. Men bereg din samlede månedlige prioritetslån, renter, skatter og forsikringer. (PITI), og her er hvordan dine betalinger ser ud:

Det er helt springet! Det inkluderer ikke engang realkreditforsikring, som du normalt skal betale, hvis din udbetaling er mindre end 20 procent. Det kan variere fra 0, 5% til 1% af prisen på dit lån.

Naturligvis varierer dine skatter afhængigt af værdien af ​​dit hjem og hvor du bor, men WalletHub rapporterer, at den gennemsnitlige amerikanske husejer betaler omkring $ 2.000 om året. Det handler om $ 1.000 for husejers forsikring, men igen, det varierer ganske lidt.

Afhængigt af betingelserne for dit lån, kan du muligvis betale dette månedligt på en escrow-konto (også kendt som en impound-konto). I dette tilfælde foretager du disse betalinger til din långiver, og de betaler dine skatter og forsikringer på dine vegne. Hvis du ikke har en escrow-konto, betaler du dem bare direkte, når de forfalder.

Men uanset hvad du betaler skal du sørge for at budgettere for disse løbende, tilbagevendende omkostninger. Der er dog gode nyheder: Du kan trække din ejendomsskat og prioritetsrenter fra din skattepligtige indkomst, så du betaler mindre i skat hvert år.

Hold midler til rådighed til vedligeholdelse og reparation

Når din klimaanlæg falder ud som lejer, er det en smerte, men alt hvad du skal gøre er at ringe til din udlejer og håbe på det bedste. Som boligejer gør det ondt lidt mere, fordi du selv skal betale for reparationen.

De fleste mennesker ved, at det at eje dit eget hjem betyder, at man betaler over kontanterne til din egen vedligeholdelse, men du undervurderer måske, hvor meget disse projekter vil køre dig. Fastklæbte bortskaffelser, utætte vandhaner og revnet udvendig maling er kun et par reparationsprojekter, der fanger de fleste første gang husejere væk.

Hvert hjem er forskelligt, så der er ingen svar, der passer til alle, til at bestemme, hvor meget du skal betale på vedligeholdelse hvert år. Her er imidlertid, hvad en finansiel planlægger fortalte, baseret på hans egen erfaring med klienter:

Mr. Stearns anslår, at ejere af et nyere hjem, der laver noget arbejde for sig selv, men som udlejer større arbejde til andre, betaler 3, 6 procent af den oprindelige købspris årligt for vedligeholdelse og 4, 5 procent, hvis det er et ældre hjem.

Andre kilder sætter dette tal så lavt som en procent. Når man beskæftiger sig med penge, er det næsten altid en god ide at fejle på siden af ​​forsigtighed, så det kan ikke skade at have cirka fire procent af købsprisen budgetteret til reparationer hvert år. For et $ 200.000 hjem er det omkring $ 8.000. Det ser ud til at være meget, men selv hvis du ikke bruger disse penge, kan du betragte det som en nødfond til dit hjem.

Forbered dig på regninger med højere værktøjer

Lad os sige, at du flyttede ud af din trange lejlighed og ind i et dejligt, tre-værelses hjem. Albuerum er fantastisk, men det betyder også, at dine regninger vil være lidt højere.

Afhængig af hvad du er vant til at betale, vil dine gas-, el- og vandregninger ikke være højere, når du køber et hjem, men det er de ofte. Derudover kan din udlejer muligvis betale regningen for nogle udgifter (som papirkurven eller afhentning af vand), som du bliver nødt til at betale, når du ejer. I henhold til de seneste data fra den amerikanske folketælling betaler husejere et par tusind dollars ekstra på forsyningsselskaber hvert år sammenlignet med lejere. Her er fordelingen:

Naturligvis er dette et skøn baseret på nationale data, så endnu en gang vil dine egne numre variere. For at få en idé om, hvordan din egen situation vil se ud, foreslår hjemmesiden Money Pit at spørge sælgeren, om du kan se på deres tidligere regninger:

Din ejendomsmægler kan arrangere dette gennem sælgers ejendomsmægler, eller i tilfælde af et hus til salg af ejeren, skal du bede sælgeren direkte om fortællingen. Brug denne information som en vejledning, og husk, at ændringer i klimaforhold og energiforbrugende mønstre fra år til år vil føre til variationer.

Det kan være et langskud, men det er sandsynligvis den nemmeste måde at se, hvor meget du betaler. Du kan også bestille en hjemmenergi audit ved hjælp af Home Energy Rating System. Dette involverer dybest set en revisor, der inspicerer dit hjem for at fortælle dig, hvordan du forbedrer dens energieffektivitet. I henhold til Dette gamle hus, vil det dog køre dig omkring $ 400. Du kan selv foretage en generel ved at kontrollere din isolering, kigge efter luft lækager og eventuelt udskifte nogle apparater og airconditionanlæg.

At købe et hus antages traditionelt at være en smartere økonomisk beslutning end at leje. Argumentet er, at når du lejer, kaster du penge væk, men når du køber, ejer du dit hjem i slutningen af ​​dagen. Selvfølgelig, hvis du sammenligner lejeprisen med den blotte knapepris på dit prioritetslån, kan det være sandt. Dog øger alle disse ekstraomkostninger. Og ligesom din husleje køber disse udgifter ikke nøjagtigt dig noget: de er bare den pris, du betaler for at eje.

Selv med disse omkostninger er køb en bedre langsigtet økonomisk beslutning end at leje i mange områder. Du vil selv knuse tallene under hensyntagen til alle disse uventede omkostninger. (Huslejen vs. køb lommeregner er sandsynligvis det bedste værktøj, vi har set til at knuse disse tal.)

Når du først vælger at købe et hus, skal du være forberedt på den pris, du virkelig skal betale. Faktor i disse udgifter, og du skal være på banen.

Åben